วางแผนการเงินง่ายนิดเดียว

วันนี้เรามาแนะนำ Tip ง่ายๆในการซื้อประกันแบบบำนาญให้มีเงินเดือนหลังเกษียญกัน ประกันบำนาญเป็นการการันตีรายได้หลังเกษียณที่แน่นอน เคล็บลับง่ายๆ ที่จะทำให้เรามีรายได้หลังเกษียณ ทุกเดือนคือ แบ่งซื้อประกันแบบบำนาญทุกๆ เดือนเดือนละฉบับ เช่น ถ้าต้องการเงินเดือน หลังเกษียณเดือนละ 30,000 บาท แทนที่เราจะซื้อประกันบำนาญผลตอบแทนปีละ 360,000 บาท ให้เราเลือกซื้อประกันบำนาญผลตอบแทนปีละ 30,000 บาท แต่ซื้อเดือนละครั้ง เพียงเท่านี้ช่วงหลังเกษียณ เราก็จะมีรายได้ทุกเดือนโดยไม่ต้องยุ่งยากกับการบริหารเงินหลังเกษียณ เหมือนมีคนจ่ายเงินเดือนให้เราใช้ จนเสียชีวิต

วิธีคำนวณทุนประกันชีวิตที่จำเป็นและเหมาะสมเฉพาะสำหรับคุณนั้นมีหลากหลายวิธี โดยวันนี้จะมาแนะนำวิธีคำนวณอย่างง่ายกัน วิธีที่1 คำนวนทุนประกันชีวิตตามมูลค่าตามเศรษฐกิจของบุคคลอย่างง่าย (Human life Value) แนวคิดนี้คือนำรายได้ที่บุคคลคนนั้นสามารถหาได้ มาตีมูลค่าเป็นทุนประกัน เช่น อายุ 35 ปีมีรายได้ 50,000 บาทต่อเดือน วิธีคำนวณทุนประกันอย่างง่ายก็คือ ใช้เงินเดือนที่สามารถหาได้ทั้งหมดของชีวิตของบุคคลนั้นๆ ในกรณีที่เกษียณอายุ 60 ปี = (50,000 x 12) x (60-35) =   15,000,000 บาท วิธีที่ 2 คำนวณทุนประกันตามความจำเป็น วิธีนี้คำนวณตามความต้องการของบุคคลคนนั้นโดยหลักๆที่จำเป็นคือ ทุนประกันไว้ใช้เป็นค่าใช้จ่ายสุดท้าย คือค่าพิธีงานศพ ในปัจจุบันอยู่ที่ 200,000-700,000 บาท ทุนประกันไว้ใช้สำหรับคุ้มครองรายได้ในการปรับตัว ตัวเลขพื้นฐานคือคำนวนจากรายได้สุทธิ 5 ปี ทุนประกันไว้ใช้สำหรับคุ้มครองหนี้สินทั้งหมด –          ทุนประกันไว้ใช้สำหรับกองทุนการศึกษาบุตร นำยอดทุนประกันของทั้ง 4 มารวมกันจะได้ทุนประกันที่จำเป็น หรือวิธีการจำง่ายๆคือ DIME D = Died I =[…..]

แรกเริ่มเรียนรู้ทำความรู้จักประกันชีวิต หลายคนคงสงสัยว่าประกันชีวิตมีกี่แบบและแต่ละแบบแตกต่างกันอย่างไร วันนี้เราจะมาทำความรู้จักแบบประกันชีวิตหลักๆที่ได้รับความนิยมในประเทศไทยให้เข้าใจกันแบบง่ายๆ ประกันชีวิตที่นิยมหลักๆมี 5 แบบด้วยกันคือ 1.ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา คือประกันชีวิตที่มีระยะเวลากำหนด เช่น 5 ปี หรือ10 ปี เป็นต้น 2.ประกันชีวิตตลอดชีพ คือประกันชีวิตที่มีระยะเวลาตลอดชีพ จะได้รับผลประโยชน์เมื่อเสียชีวิตเท่านั้น หรือเมื่อถึงอายุ 99 ปี 3.ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คือประกันชีวิตที่มีเงินคืนตามระยะเวลาที่กำหนด 4.ประกันชีวิตแบบบำนาญ คือประกันชีวิตที่บริษัทจะจ่ายเงินเป็นงวดๆให้กับผู้เอาประกันภัย เหมือนเงินบำนาญในยามที่เกษียณแล้ว 5.ประกันชีวิตควบการลงทุน (unit link) คือประกันชีวิตที่สามารถนำเงินผลตอบแทนไปลงทุนในกองทุนที่บริษัทคัดเลือกไว้ โดยผู้เอาประกันภัยรับความเสี่ยงในส่วนของผลตอบแทนเอง ซึ่งโดยปกติตามกฎหมายบริษัทประกันไม่สามารถนำเงินผลตอบแทนไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงได้ เช่นหุ้นหรือกองทุนได้ ประกันควบการลงทุนก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับคนที่มีความรู้และเข้าใจเรื่องการลงทุน ประกันทุกแบบล้วนมีประโยชน์ตามหน้าที่และเงื่อนไขที่กำหนด แต่แบบไหนที่จะเหมาะกับคุณขึ้นอยู่กับการตัดสินใจเพื่อใช้ในการปกป้องความเสี่ยงของชีวิตคุณ

ถ้าชาวประมงใช้ดาวเหนือในการนำทาง คุณก็สามารถใช้หลักการตั้งเป้าหมายแบบ S.M.A.R.T เพื่อเป็นดาวเหนือทางการเงินของคุณ วิธีการตั้งเป้าหมายแบบ S.M.A.R.T นั้นคือการกำหนดเป้าหมายเพื่อยกระดับทักษะความสามารถส่วนตัว ผลการทำงาน หรือแม้แต่คุณภาพชีวิตทางการเงินของคุณ โดยหลักการนั้นประกอบด้วย 5 ขั้นตอนคือ S-Specific เป้าหมายของคุณต้องชัดเจน ว่าคุณต้องการทำอะไร ทำไมจึงต้องทำสิ่งนี้ หรือต้องทำอย่างไร M-Measurable เป้าหมายนี้ต้องสามารถประเมินผลได้ A-Achievable เป้าหมายนี้ต้องมีความท้าทาย แต่ไม่เกินทักษะความสามารถของคุณ R-Results-focus มุ่งสู่ผลลัพธ์ตามเป้าหมาย ไม่ใช่กิจกรรมที่นำไปสู่เป้าหมาย T-Time bound มีกำหนดกรอบเวลาในการบรรลุเป้าหมาย ด้วยการกำหนดเป้าหมายที่ชัดเจน ไม่เกินความจริง ท้าทายและสร้างกรอบเวลาให้กับตัวเองเช่นนี้ ทำให้คุณสามารถเดินทางสู่เป้าหมายได้อย่างเชื่อมั่น มั่นคง และตรวจสอบผลได้ จากเป้าหมายเล็กๆอย่างการพัฒนาความรู้ อาจก้าวสู่การพัฒนาในหน้าที่การงาน และนำคุณสู่เป้าหมายที่สำคัญอย่างอิสรภาพทางการเงิน